Créditos
En vez de rentar…compra tu casa!
Sabemos que has pasado mucho tiempo pensando en la compra de tu casa por lo que queremos que una vez que hayas seleccionado la obtención de tu crédito y los tramites solo sean "mero trámite" por lo que contamos con los mejores proveedores de servicios hipotecarios; date la oportunidad de recibir asesoría y que encuentren el plan de crédito a tu medida y ya no postergues más la adquisición de tu patrimonio familiar.
Tenga a bien enviarnos sus datos de contacto:
créditos@ambienesraices.com.mx
También puedes leer nuestro artículo “lo que debo saber antes de contratar un crédito hipotecario”
Lo que debo saber antes de contratar un crédito hipotecario
- Tener la meta clara de hacerse de un bien raíz
- Buscar con el banco una asesoría que le permita tener en cuenta todos los elementos antes de iniciar el tramite
- Si no ha escogido la vivienda, su banco, en su proceso de asesoría, le realizara los cálculos sobre el cupo de crédito al que puede aspirar
- Tener claro quiénes van a adquirir la vivienda: puede ser una sola persona la que solicite o el grupo familiar. Esto define el cupo de endeudamiento, en el que se tienen en cuenta los ingresos de los participantes
- Los bancos ofrecen diferentes planes de amortización, plazos y opciones de cambio durante la vida del crédito. Es importante conocerlos desde el inicio
- Con el fin de poder aprovechar al máximo todos los beneficios tributarios y de subsidio, es importante conocer con que opciones se cuenta para completar la cuota inicial, cómo acceder a un subsidio a la tasa de interés, cómo obtener el máximo de beneficios tributarios, tanto por el pago de intereses del crédito. Como por el pago de las cuotas de los créditos desde una cuenta AFC (ahorro para el fomento a la construcción)
- Al momento de escoger que inmueble comprar, es muy importante tener claro que los bancos financian para adquirir vivienda nueva o usada. Se debe definir además si se va a requerir un cupo de crédito adicional para cubrir reformas o mejoras
- Verificar que el inmueble cumpla con los requisitos físicos y legales para la compra como: ser unifamiliar, tener 30 años de vida útil, no más de dos copropietarios, que tenga sus pagos al corriente etc
- Antes de comprometerse tener claro quién es el vendedor.. si son proyectos nuevos la seriedad y trayectoria de la firma constructora; si son inmuebles usados, las condiciones en las que está el inmueble y los gravámenes
- El avaluó del inmueble es realizado por un profesional autorizado y allí se podrán evaluar aspectos a tener en cuenta para el negocio
- Tener claro que la entidad financiera tiene en consideración para la aprobación del crédito no solo la capacidad de pago que tenga el solicitante sino también las condiciones de la propiedad, la cual quedara como garantía hipotecaria respaldando el crédito
- Tener en cuenta que una vez aprobado el crédito, continúa un proceso de constitución de garantía antes de proceder al desembolso. Es muy importante la oportunidad y diligencia del cliente
- Y una vez desembolsado el crédito, es importante tener clara la fecha de pago, cómo hacerlo, los diferentes canales y también las opciones existentes para hacer modificaciones al crédito, ya sean abonos extras, cambio de día de pago o cambio de plan.
- Estar en contacto con el banco ante cualquier inquietud es muy necesario
Recuerde que la tasa de interés fija significa que usted y el banco pactan una tasa igual durante todo el periodo de duración del crédito. Por ejemplo se acuerda que los intereses se calculen al 10% durante los 15 años que usted demore en amortizar la deuda
La tasa de interés variable fluctúa de acuerdo con determinados parámetros previamente establecidos. Puede ser un índice fijado por el estado, un promedio basado en los principales bancos, la inflación, etc. Para nuestro caso encontramos (IPC, DTF, Y UVR) tenga en cuenta que interés variable no necesariamente significa cuota variable. Esta puede mantenerse fija durante un periodo dado, por ejemplo un año y las diferencias que existan con los réditos causados si compensan en los pagos del siguiente periodo
La tasa de interés mixta significa que la tasa se mantiene fija durante un periodo determinado; luego empieza a variar de acuerdo con las condiciones establecidas
¿Qué tipo de crédito me conviene más?
La teoría indica que cuando los intereses están bajos y se espera que suban, se debería optar por préstamos en donde estos queden fijos. Mientras que si las tasas están altas y se espera que bajen en el futuro, seria ventajoso elegir el sistema variable. En la práctica siempre es conveniente el sistema fijo. Este le permitirá mantener un mejor control de sus finanzas. Cuando usted negocia un interés fijo sabe lo que está haciendo, conoce sus riesgos y puede diseñar un plan de contingencia para afrontarlos. Por el contrario, los préstamos con tasas variables se pueden convertir en una lotería o una guillotina. Además en Colombia no parece que las tasas de intereses bajen en los próximos meses.
Las cuotas fijas en general exigen un gran sacrificio durante los primeros años, puesto que obligan a controlar estrictamente los otros gastos para poder mantenerse al día con el banco. Lo cual desde el punto de vista de la disciplina financiera es muy positivo. A los pocos años recogerá la recompensa. En la medida en que su nivel de ingreso aumente, los pagos periódicos se irán haciendo relativamente más fáciles de manejar, y el aumento del valor de su vivienda sumara dentro de su balance. La experiencia indica que el mejor sistema para asegurar la compra de su vivienda consiste en establecer un sistema mixto de cuotas, donde usted pueda pagar una parte de su crédito en mensualidades fijas y el resto con aportes anuales coincidentes con sus picos de ingresos especiales, como bonos de vacaciones o fin de año.